Bank Se Personal Loan Kaise Le :- कभी-कभी व्यक्ति के जीवन में ऐसा समय आ जाता है जब उसे पैसों की अधिक आवश्यकता हो जाती है। ऐसे में व्यक्ति किसी मित्र, नजदीकी रिश्तेदार, अपने पारिवारिक जनों के पास जाते हैं जो इस घड़ी में हमारी मदद कर सकें परंतु ऐसी गंभीर परिस्थिति में आपके मित्र, रिश्तेदार मदद नहीं कर पाते तो वह वक्त आपके लिए और मुश्किल हो जाता है। ऐसे कठिन परिस्थिति में व्यक्ति बैंक से पर्सनल लोन ले सकते हैं, जो व्यक्ति की आपातकालीन स्थिति में धन प्राप्त करने का एक अच्छा विकल्प माना जाता है।
आज के आधुनिक जीवन में आप ऐसे कई सारे Advertisement देखते हैं जो बहुत ही कम इंटरेस्ट रेट(Interest Rate) में पर्सनल अर्थात व्यक्तिगत लोन उपलब्ध कराते हैं। इस लेख के माध्यम से लोन कैसे लें और इससे संबंधित पूरी जानकारी प्रदान की जा रही है, और इसी के साथ ही पर्सनल लोन लेने पर ब्याज दर, पात्रता और लोन लेने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट के बारे में भी जानकारी दी जा रही है।
पर्सनल लोन क्या है (What is Personal Loan)
हमारे देश में बैंक और विभिन्न प्रकार की वित्तीय संस्थानों के द्वारा लोगों का धन जमा करने के साथ ही अनेक प्रयोजनों को पूरा करने के लिए ऋण के रूप में भी धनराशि दी जाती है। पर्सनल लोन या व्यक्तिगत ऋण भी इसी में से एक है। वैसे पर्सनल लोन लेने के लिए कोई खास कारण होना आवश्यक नहीं है। आप व्यक्तिगत ऋण अपने जीवन के किसी आवश्यकता की पूर्ति के लिए ले सकते हैं।
सबसे बड़ी खास बात यह है कि इस प्रकार के अंतर्गत मिलने वाली धनराशि को आप अपनी स्वेच्छा से किसी भी उद्देश्य की पूर्ति के लिए प्रयोग कर सकते हैं। जबकि पर्सनल लोन को छोड़कर अन्य किसी भी ऋण में ऐसा नहीं हो सकता क्योंकि जो लोन जिस उद्देश्य के लिए लिया जाता है वह उन्हें अनिवार्य रूप से पूरा करना होता है। पर्सनल लोन के अंतर्गत व्यक्ति प्राप्त धन का प्रयोग अपने गृह निर्माण, बच्चों की पढ़ाई, शादी, घरेलू उपकरणों की खरीद या चिकित्सा के लिए भी कर सकते हैं।
Bank Se Personal Loan Kaise Le हेतु आवश्यक दस्तावेज
बैंक से पर्सनल लोन लेने के लिए आवेदन करता को कुछ दस्तावेजों को जमा करना होता है तो इस प्रकार से है।
- पहचान का प्रमाण ( आधार, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड)
- निवास का प्रमाण (आधार कार्ड, पासपोर्ट, रेजिडेंशियल सर्टिफिकेट)
- आय का प्रमाण (पिछले 3 माह की सैलरी स्लिप के साथ-साथ 3 महीने का बैंक स्टेटमेंट
- पासपोर्ट साइज की फोटो
- मोबाइल नंबर
पर्सनल लोन हेतु पात्रता (Personal Loan Terms & Eligibility)
आवेदन करता को बैंकों के द्वारा पर्सनल लोन लेने के लिए बैंकों की योग्यता और शर्तों का पालन करना होता है। सबसे पहले बैंक ग्राहक की आए एंप्लॉयमेंट हिस्ट्री और ऋण वापस करने की क्षमता का आंकलन करता है। इन सभी पहलुओं पर विभिन्न प्रकार से समीक्षा करने के बाद ही व्यक्ति का लोन अपरूप किया जाता है। व्यक्तिगत या पर्सनल लोन लेने के लिए पात्रता कुछ इस प्रकार है।
- आवेदन करता का भारतीय नागरिक होना जरूरी है।
- पर्सनल लोन लेने वाले व्यक्ति की आयु कम से कम 21 वर्ष से 60 वर्ष के मध्य होनी चाहिए।
- यदि व्यक्ति किसी प्राइवेट संस्था में नौकरी करते हैं तो व्यक्ति का मासिक वेतन ₹15000 से कम नहीं होना चाहिए।
- यदि व्यक्ति एक बिजनेसमैन है तो उसकी मंथली इनकम ₹18000 प्रति माह से कम नहीं होनी चाहिए।
- आवेदन कर्ता के पास कम से कम 1 वर्ष का कार्य अनुभव जरूर होना चाहिए।
बैंक से पर्सनल लोन हेतु क्या क्या डॉक्यूमेंट चाहिए
किसी भी बैंक से पर्सनल लोन लेने के लिए आवेदन करता को कुछ महत्वपूर्ण दस्तावेज जमा करने होते हैं। यदि बैंक से लोन लेने के लिए आवेदन कर्ता के पास मांगे गए पूरे डाक्यूमेंट्स नहीं होते हैं, तो आवेदन करता को लोन नहीं मिल पाएगा। अलग-अलग द्वारा लोन लेने के लिए अलग-अलग तरह के डॉक्यूमेंट मांगे जाते हैं जिसका पता आवेदन करता अपने नजदीकी बैंक शाखा से लगा सकते हैं। बैंक के द्वारा मांगे जाने वाले जरूरी डॉक्यूमेंट की सूची इस प्रकार है।
- फोटो पहचान पत्र – वोटर ID / पासपोर्ट / ड्राईविंग लाइसेंस / आधार कार्ड़ की फोटो कॉपी।
- निवास का प्रमाण – राशन कार्ड़ / बिजली बिल /निवास प्रमाण पत्र
- आय प्रमाण – अंतिम 6 महीने की आपके बैंक विवरण की कॉपी
- रोजगार प्रमाण पत्र – एक वर्ष के निरंतर रोजगार का प्रमाण पत्र
- पासपोर्ट साइज़ का फोटो
- ईमेल आईडी
- फ़ोन नम्बर
बैंक से पर्सनल लोन कैसे ले – पर्सनल लोन लेने का तरीका
पर्सनल लोन लेने के लिए आवेदन करता ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों माध्यम से आवेदन कर सकते हैं। जिसकी प्रक्रिया कुछ इस प्रकार है।
पर्सनल लोन ऑफलाइन आवेदन प्रक्रिया
यदि आवेदन करता पर्सनल लोन के लिए ऑफलाइन माध्यम से आवेदन करना चाहते हैं तो उसके लिए आवेदन प्रक्रिया कुछ इस प्रकार है।
- सबसे पहले आवन आवेदन करता को संबंधित राज्य में ब्रांच में विजिट कर ब्रांच मैनेजर से लोन के संबंध में बात करनी होगी।
- बैंक के ब्रांच मैनेजर के द्वारा आपके रोजगार निवास मासिक आय और विभिन्न प्रकार की जानकारियां प्राप्त की जाएगी।
- ब्रांच मैनेजर के सहमत होने के बाद ही वह आपको लोन लेने हेतु एक एप्लीकेशन फॉर्म देंगे।
- इस लोन एप्लीकेशन फॉर्म को भरने के पश्चात आवेदन करता सभी महत्वपूर्ण दस्तावेज संलग्न कर बैंक में जमा कर दें।
- इसके बाद बैंक कर्मचारियों के द्वारा आपके निवास आए और दस्तावेजों का वेरिफिकेशन किया जाएगा।
- वेरिफिकेशन के दौरान आपके द्वारा दी गई सारी जानकारियों और दस्तावेजों के सही पाए जाने के बाद ही वह अपनी रिपोर्ट बैंक मैनेजर के समक्ष प्रस्तुत करेंगे।
- रिपोर्ट आने के बाद बैंक मैनेजर के द्वारा आपके लोन फाइल को ऋण के लिए अप्रूव कर आपके बैंक में लोन की धनराशि ट्रांसफर कर दी जाती है।
पर्सनल लोन ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया
यदि आवेदन कर्ता पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करना चाहते हैं, तो आवेदन करता को सबसे पहले यह जानकारी करनी होगी कि बैंक में ऑनलाइन लोन सुविधा उपलब्ध है या नहीं। बैंक में ऑनलाइन सुविधा उपलब्ध होने पर ही आवेदन करता लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। उदाहरण के लिए हम आपको ICICI बैंक के पर्सनल लोन के लिए लेने की प्रक्रिया के बारे में जानकारी दे रहे हैं। इसके आवेदन प्रक्रिया कुछ इस प्रकार है-
- सबसे पहले आवेदन कर्ता को ICICI बैंक की ऑफिशल वेबसाइट पर विजिट करना होगा।
- अब आवेदन कर्ता के सामने होमपेज ओपन होगा यहां आवेदन कर्ता को अप्लाई ऑनलाइन सेक्शन में पर्सनल लोन पर क्लिक करना होगा।
- आवेदन कर्ता के सामने एक नई विंडो ओपन होगी। जिसमें सेविंग अकाउंट, होम लोन, पर्सनल लोन, कार लोन जैसे बहुत सारे ऑप्शन शो करेंगे। इन ऑप्शंस में आवेदन कर्ता को पर्सनल लोन पर क्लिक करना होगा।
- अब आवेदन कर्ता के सामने एक नया पेज ओपन होगा। यदि आप बैंक के पहले कस्टमर है तो आप नेट बैंकिंग का डेबिट कार्ड लोन अकाउंट में से किसी एक ऑप्शन को सिलेक्ट कर आगे बढ़ेंगे। यदि आप बैंक के ग्राहक नहीं है, तो आवेदन करता को Skip and Continue as Guest पर क्लिक करना होगा।
- अब आवेदन कर्ता के सामने एप्लीकेशन फॉर्म ओपन होगा। जहां आवेदन कर्ता को पूछी गई सारी जानकारियों से संबंधित विवरण दर्ज करने होंगे। विवरण दर्ज करने के पश्चात आवेदन कर्ता को डॉक्यूमेंट को अपलोड करना होगा।
- लोन अप्रूव हो जाने के बाद लोन की धनराशि आवेदन कर्ता के बैंक अकाउंट में क्रेडिट कर दी जाएगी। नए कस्टमर के मामले में लोन की धनराशि उस अकाउंट में ट्रांसफर की जाएगी, जिसका विवरण आवेदन करता ने आवेदन फॉर्म में दिया होगा।
पर्सनल लोन की लिमिट और ब्याज दर
बैंक और गैर बैंकिंग वित्तीय कंपनियों के द्वारा लोगों को अपनी आवश्यकता की पूर्ति के लिए पर्सनल लोन प्रोवाइड किया जाता है। इनमें गृह निर्माण, शादी- विवाह, चिकित्सा आदि विषय शामिल है। दरअसल पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड कैटेगरी के अंतर्गत आता है, और सिक्योर्ड लोन की अपेक्षा इसमें ब्याज दर 9% से लेकर 24% तक रहती है। पर्सनल लोन के अंतर्गत आवेदन करता ₹50,000 से ₹25,00000 तक का ऋण ले सकते हैं। बहुत से वित्तीय कंपनियां 40 लाख तक का व्यक्तिगत ऋण देने का दावा करती हैं।
पर्सनल लोन का आप्शन क्यों चुनें
हमारे देश में बैंक और वित्तीय संस्थानों के द्वारा विभिन्न प्रकार के लोन प्रदान किए जाते हैं, परंतु पर्सनल लोन अन्य सभी प्रकार के लोन की तुलना में अधिक फायदेमंद होता है। सबसे खास बात यह होती है कि पर्सनल लोन लेने के लिए अप्रूवल 2 से 3 दिनों में आसानी से मिल जाता है। इसी के साथ ही आप अपनी सुविधा के अनुसार छोटी से छोटी किस्ट बनवा सकते हैं। इसके अलावा पर्सनल लोन लेने के और भी बहुत अन्य लाभ है।
- निजी कार्यों की पूर्ति हेतु
पर्सनल लोन आवेदन करता किस उद्देश्य की पूर्ति के लिए ले रहा है इससे बैंक को कोई मतलब नहीं होता है। कहने का मतलब यह है कि आवेदन करता इस LOAN के माध्यम से मिलने वाली धनराशि को अपने किसी भी निजी कार्य के लिए कर सकते हैं। बैंक आप से संबंध में किसी प्रकार की कोई जानकारी नहीं पूछता।
- पर्सनल लोन में गारंटर आवश्यक नहीं
हमने अक्सर देखा है कि बैंक द्वारा लोन लेने के मामले में एक या दो गारंटर के अन्य अनिवार्य रूप से आवश्यकता होती है। जो कोई भी संपत्ति या व्यक्ति हो सकता है। दरअसल बैंक द्वारा गारंटर के माध्यम से इस बात की पुष्टि की जाती है कि यदि लोन लेने वाला व्यक्ति ऋण को वापस नहीं कर पाता है तो बैंक गारंटी से उस पैसे की वसूली करता है। लेकिन पर्सनल लोन लेते समय आवेदन कर्ता को कोई गारंटी या गारंटी के रूप में किसी प्रकार की वस्तु या संपत्ति रखने की जरूरत नहीं होती है।
- कम ब्याजदर के साथ किश्तों की सुविधा
हमारे देश में अन्य किसी प्रकार के ऋण की अपेक्षा पर्सनल लोन आसानी से मिल जाता है। जिसके कारण कई बैंक और वित्तीय संस्थान अधिक ब्याज दर लेते हैं, पर Paysense पर व्यक्तिगत ऋण काफी कम ब्याज दर के साथ मिल जाता है। इस लोन में सबसे बड़ी सुविधा यह होती है कि व्यक्ति इसे वापस करने को लेकर अपनी सुविधा के अनुसार अधिक से अधिक किस्तों में भुगतान कर सकते हैं।
- कागज रहित दस्तावेज
व्यक्तिगत लोन के अलावा अन्य सभी प्रकार के लोन लेने में आवेदन करता को अनेक प्रकार के डाक्यूमेंट्स जमा करने होते हैं। जबकि पर्सनल लोन में आवेदन कर्ता को लिमिटेड डाक्यूमेंट्स जमा करने होते हैं, अर्थात कागजी कार्यवाही अधिक नहीं करनी पड़ती है।
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